九三学社岳阳市委建议：进一步规范银行卡办理程序

九三学社岳阳市委    杨波

发布时间：2012-05-29

九三学社岳阳市委部分社员说，近年来由于银行卡使用方便快捷，使用范围已深入社会生活的各个方面，银行卡已经成为社会公众使用最广泛的非现金支付工具。但随着银行卡业务的快速发展，受相关法律制度缺失等因素影响，银行卡业务管理中存在的一些问题突显，经常出现不法分子通过银行卡盗录信息、套现、欺诈等行为，希望进一步规范银行卡办理程序，加强银行卡管理。

银行卡明明是自己的，为什么会出现信息盗录、套现、欺诈等情况呢？据调查，一是个别发卡银行没有按照“谁审批发卡、谁负责”的原则建立内部责任追究制度。二是部分发卡银行落实银行卡账户实名制不认真、不彻底，有的行对借记卡、商户、电话银行、网上银行申请资料中未留存联网核查记录；三是个别发卡银行仍存在发展本科在校学生办理信用卡行为。四是个别集团批量开卡业务协议中未明确“办卡单位对员工身份的真实性承担责任” 相关条款等。

为此建议：

一、银行在为客户办理银行卡时，必须要求客户持本人身份证到银行办理，在办理过程中，还应审核客户的信用记录，严格办理程序。

二、银行账户管理系统应加强与公安机关身份证信息的联网核查，并修订完善了业务风险防范制度。

三、对已办理的银行卡来一次大清理，对一些违规发放的银行卡给予注销；对滥用职权发放银行卡的员工给予相关处罚。